俗话说（shuō）：快刀斩乱麻。放贷后期（qī），如果意识（shí）到债务人还（hái）款出现问题，能挽回多少就挽回多少，就像医生看病一样，对癌症晚期患者（zhě），能让他多活三个（gè）月就多活三个月，多活半年就多活半（bàn）年。


        债权人（rén）是四川绵阳当地一家知名担保公司，2014年底我在成都培训（xùn）结束后，该（gāi）企（qǐ）业董事长（zhǎng）向我司（sī）委（wěi）托了（le）一个案件（jiàn）。大致情（qíng）况是这样：他们公司给一家做餐饮的企（qǐ）业担（dān）保（bǎo）了500万元。餐饮（yǐn）企业（yè）到银行贷款（kuǎn），贷了500万（wàn）元，餐饮（yǐn）企业没有还（hái）出所欠银（yín）行的 500万（wàn）元（yuán），担保公司（sī）就代偿了 500 万元。结果就（jiù）变成了餐饮公司欠他们担保公司 500万元。后来他们通过了法（fǎ）院的判（pàn）决执行了餐饮企业老（lǎo）板名下的（de）一套房（fáng）子，拿（ná）回了 180万元（yuán），还差（chà） 320 万（wàn）。餐（cān）饮公司（sī）的法人（rén），她的老公（gōng），她的（de）女儿（ér）都是欠款人。在签订合同之前，我们（men）也去做了一些调查，他（tā）们在当地是一家高端的餐（cān）饮店，当时这（zhè）个餐饮饭（fàn）店还在经营（yíng）。

        后来我向该公（gōng）司（sī）负责人建议："如果我们尽（jìn）快（kuài）去催收的话，像挤牙膏一样还可以挤一点（diǎn）。因为他们还在经（jīng）营，还有收入，多多（duō）少少还（hái）可以逼（bī）出一点（diǎn）钱（qián）。他们的（de）外债（zhài）已经比较多了（le），再拖（tuō）下去的话情况恐怕对我们（men）不（bú）利。"因为（wéi）他们是国有企业（yè），流（liú）程很慢。当我把（bǎ）合同寄过去，再（zài）等他们把合同寄（jì）过来，最后还要总公（gōng）司批复，已经过去两个多月的时间了。所（suǒ）以等他们合同拿到手，我再去催的时候，这（zhè）家餐饮公司早就已经跑路了，本来是可以直接进入了催（cuī）收（shōu）的流程，那现在变成了要进入（rù）一个先（xiān）找人（rén）的流程，毕（bì）竟人找不到找谁去催收啊？

        这个人一找就找（zhǎo）了大（dà）概两（liǎng）年的时间，去（qù）年8月（yuè）份，我（wǒ）们得到了线索：她女儿最（zuì）近要从四川飞到广西，我们也派人跟踪（zōng）她（tā）女（nǚ）儿一起（qǐ）去，看看她在广西到（dào）底干什么，看看她女儿到了（le）以后是住在（zài）哪（nǎ）里（lǐ），在柳州干什么，是不是再开了一个（gè）饭店（diàn），或者是开了一（yī）个（gè）公司？还（hái）有她（tā）爸妈在干（gàn）什么（me），是不是在柳州二（èr）次创业？我们先把她在柳（liǔ）州的情况摸清（qīng）楚（chǔ），了解她实际的经营状况（kuàng）和还款能力以后，再决定（dìng）如何去催收。先去（qù）了解一下住址，工作状（zhuàng）况（kuàng），这（zhè）些（xiē）都是催收的前期基础性工作。

        我们派的人去了以后，正好在机场上（shàng）碰到了她的女儿（ér），就（jiù）一路（lù）跟机（jī）跟过（guò）去。我们（men）柳（liǔ）州也有催收的同事，最后她女儿（ér）下飞机后打车（chē）进了一家火锅店，我（wǒ）们也一路跟着。进去以后，我们想（xiǎng）这个火锅（guō）店会不会是她开的，就（jiù）前去把（bǎ）她的女儿给（gěi）拦下（xià）来了。我（wǒ）给她女儿出示了判决书，并且说明来要钱的目的。我说："你也是欠款人，你的（de）名字也写在上面（miàn）。"她女儿（ér）说（shuō）："这个事我不（bú）知道。"我说："既（jì）然（rán）你不知（zhī）道，当初怎么会（huì）有你的（de）签字？现在根据法院的判决需要你来还，那既然你不清（qīng）楚情况，你叫你（nǐ）爸妈过来一起落实一下（xià）这个事。"因为我们找到她女儿（ér）的目的也是想让（ràng）她（tā）父（fù）母来（lái）面对，以前那个餐（cān）饮店都是她妈妈在负责所有的事情。

        我们的几个同（tóng）事（shì）问周围的人："这（zhè）个火锅（guō）店是不是她开（kāi）的？"旁边的服务员说："这个（gè）火锅店不是她开（kāi）的，她和我们一样，只是（shì）在这个火锅店里打工，工（gōng）资3000 多元一个月。"本来我们以为是她来开这个火（huǒ）锅店的，如果她是老板（bǎn）的话，还可能（néng）会有 300多（duō）万（wàn）元的还款能（néng）力，但如果她是打工者的话，那（nà）怎么还这 300万元？我（wǒ）们（men）一问下来得知（zhī）她是打工者，我们的心就（jiù）凉了一半了，觉得这个钱（qián）很（hěn）难要。后来（lái）她打电话给了她妈妈，她（tā）妈妈不接（jiē）电话。后来又发了微信（xìn）给她爸，说欠了 300多万（wàn）元，人家来催（cuī）收，结（jié）果她爸爸就（jiù）把她（tā）微信拉黑了（le）。我说："你不管怎么（me）样，总（zǒng）是要有一个态度吧，你（nǐ）尽你最大（dà）的能力，能（néng）还多（duō）少钱（qián）就还多少（shǎo）钱。"后来她当天晚上找（zhǎo）好友（yǒu）东拼西凑，也就凑了三万（wàn）元（yuán）。

        所以这个是丧失（shī）了还款能力（lì）的债务人，越是拖到后面，越是难催（cuī）收。当初催收动作快（kuài）一点，在餐饮店还开着的时（shí）候，债务人顾及面子，可能还能得到几（jǐ）十万元，听说（shuō）那时候她父母还有（yǒu）一些钱，但在当（dāng）地要债的人太多，所以店开不下去了，只能（néng）到柳州做生（shēng）意。他们想东山再起，但这（zhè）一两年生意又没有（yǒu）做好（hǎo），把身上仅有的百八十万元（yuán）又亏（kuī）完（wán）了，所以（yǐ）没有（yǒu）办法，只能让女儿去打工了。原来是老板的女儿，现（xiàn）在（zài）变成打（dǎ）工者（zhě）了（le），你说她还有还（hái）款能力吗？答案显然（rán）是否定的。所以后期一定要迅速补救，减少（shǎo）损失，处理的速度一（yī）定（dìng）要快。


        在 2011 年底的时候浙江舟山地区的民间高利贷开（kāi）始爆发，那（nà）时（shí）候借 100万（wàn）元，一个月的利息就高达（dá） 8—10 万（wàn）元（yuán），后来那（nà）里整体都"瘫（tān）痪"了。我司一个客户在那里放款，其中自己的钱两千多万元，亲戚朋友的钱有五千多万元，总共是 7000 多万元，全部借给了（le）别人，现在这个钱都收不（bú）回来，叫我过去帮他看（kàn）一（yī）下外（wài）债的（de）情况。

        有一个客户（hù）欠他（tā） 2300 万元，要我帮他把把关，我查（chá）完相（xiàng）关资料后（hòu）问他（tā）："你（nǐ）这个客户已经（jīng）是"癌症晚期患者"了，从这个（gè）人手中要到（dào）大的钱非（fēi）常（cháng）困难，他（tā）现（xiàn）在名下有什么可变（biàn）现（xiàn）的（de）资金吗？比如说（shuō）房子（zǐ）、车子有吗？存款有吗？只要能马上变现的都（dōu）行。"他说："这些都没（méi）有，他名下没房子，也（yě）没有存（cún）款，只（zhī）有一辆奔驰 600 的（de）车。买的（de）时候（hòu） 200多万元，已（yǐ）经开了一年了，卖掉的（de）话，可以卖100多万元（yuán）。可是这 100多万元拿（ná）来（lái）有什么用（yòng）呢？欠（qiàn）了2300万元（yuán），这钱连一（yī）个零头都不到！"

        我（wǒ）说："你不要管是（shì）一个零头还（hái）是什么，也不要顾及面子，能（néng）拿到多少是多少。"但（dàn）是客户（hù）碍于面子，决定再等两个月，看能不能拿一条船。我说："这条船你拿不到的，它有部分要还银行的贷（dài）款，还有租赁公司的欠款，你不（bú）要听（tīng）他（tā）的好话，说（shuō）什么这条船（chuán）给你了，你还可以拿个1000 万元。一般情况下这种大额（é）款（kuǎn）项，目前为止，你是拿不到（dào）的，都有（yǒu）贷（dài）款（kuǎn）抵押的（de），你还（hái）是现实一点拿个 100多（duō）万元，零头也（yě）总归比什么都拿不到好。"

        客户不太愿意，过（guò）了两个月（yuè），他又（yòu）来找（zhǎo）我（wǒ）了，向我（wǒ）诉苦（kǔ）道"我在老（lǎo）家根本就混不下（xià）去了，老家的（de）那些人都来找我（wǒ）要钱，我（wǒ）自己的（de） 2000多万元没（méi）有了，现在还有（yǒu）外债 5000万元，我现在连自己吃饭的钱都没有（yǒu）了。"我说："那你（nǐ）把奔驰600拿过来（lái），100多（duō）万元节（jiē）约一点花的话，也可以用个一（yī）两（liǎng）年了。"他说："奔驰 600早就被（bèi）别人（rén）拿走了！"

        我说："你（nǐ）真（zhēn）傻！人家给你你（nǐ）不要，你（nǐ）早要（yào）的话现在肯定（dìng）已经拿到这笔钱了，结果现在被人（rén）家（jiā）抢（qiǎng）先一步（bù），你那时候还要所谓的面子（zǐ）干什（shí）么呢？能拿一点就拿一点。100多万元你觉（jiào）得少，一千万元根本（běn）拿不到。"所以我（wǒ）们要及时迅（xùn）速（sù）地（dì）补（bǔ）救，减少各个方面（miàn）的损失。